بـ45%.. ارتفاع تعويضات التأمين يتجاوز زيادة الأقساط بنهاية يونيو 2025
03:00 ص - الخميس 21 أغسطس 2025
زين العابدين أحمد
ارتفعت قيمة التعويضات المسددة من قطاع التأمين (تجاري - تكافلي) خلال النصف الأول من 2025 على أساس سنوي، بنسبة 45%، لتبلغ 29 مليار جنيه، فيما ارتفع إجمالي قيمة أقساط التأمين المحصلة في نهاية يونيو 2025، بنسبة 30% لتبلغ 56.8 مليار جنيه، وذلك على أساس سنوي.
ربما يعجبك
ويطرح ارتفاع نسبة قيمة التعويضات المسددة، خلال النصف الأول من 2025، عن نسبة الزيادة في الأقساط المحصلة استفسارات حول دلالات هذه النسب.
أسباب محتملة وراء ارتفاع التعويضات
قال محمد الغطريفي، أحد وسطاء التأمين، إن ارتفاع قيمة التعويضات المسددة من قطاع التأمين بنسبة 45% في النصف الأول من عام 2025 مقارنة بنفس الفترة من عام 2024 يعكس عدة عوامل اقتصادية وتشغيلية في السوق التأميني.
وأضاف الغطريفي، لـ "المؤشر"، أنه يمكن تلخيص الأسباب المحتملة لهذا الارتفاع في النقاط التالية:
1. زيادة عدد المطالبات التأمينية الفعلية
• ارتفاع معدلات الحوادث أو الكوارث (مثل حوادث الطرق، الحرائق، السرقات، الخسائر الطبيعية).
• ربما شهد النصف الأول من 2025 كثافة في الأحداث التي تستدعي صرف تعويضات، مقارنة بعام 2024.
2. نمو نشاط التأمين بشكل عام
زيادة عدد العملاء المؤمن عليهم
• الأقساط التأمينية ارتفعت بنسبة 30%، ما يعني زيادة عدد العملاء المؤمن عليهم.
• ومع اتساع قاعدة المؤمن لهم، من الطبيعي أن ترتفع أيضًا القيمة الإجمالية للتعويضات المدفوعة.
3. ارتفاع تعويضات تأمينات الأشخاص وتكوين الأموال
• ارتفعت من 10.31 مليار جنيه في يونيو 2024 إلى 15 مليار جنيه في يونيو 2025.
• أي زيادة قدرها حوالي 45.5%، وهي أعلى من نسبة نمو أقساط هذا القطاع (ارتفعت الأقساط بنسبة حوالي 21%).
الأسباب المحتملة لذلك:
• زيادة في عدد الوفيات المؤمن عليها أو حوادث الإصابة.
• نضوج عدد كبير من وثائق التأمين (مثل وثائق التأمين على الحياة طويلة الأجل).
• زيادة الاعتماد على منتجات تأمين تكوين الأموال التي تتضمن عوائد أو استحقاقات عند بلوغ مدد معينة.
انعكاس تضخم الأسعار على التعويضات
4. تضخم الأسعار والتكاليف
• ارتفاع تكاليف التعويضات نتيجة التضخم الاقتصادي، مما يجعل قيمة التعويض (مثل إصلاح السيارات أو تعويض المنازل) أعلى من السابق.
5. تحسين سرعة صرف التعويضات
• ربما اتجهت شركات التأمين لتحسين كفاءة إدارة المطالبات وسرعة السداد، مما أدى إلى صرف تعويضات كانت مؤجلة أو متأخرة من فترات سابقة.
6. تغيرات تنظيمية أو رقابية
• احتمال وجود تعديلات في السياسات الرقابية من الهيئة العامة للرقابة المالية أدت إلى تحسين معالجة وتسوية المطالبات بسرعة أكبر.
ارتفاع نسبة تعويضات التأمين عن الأقساط خلال النصف الأول من 2025
وأظهرت أحدث التقارير الصادرة من الهيئة العامة للرقابة المالية، بالنسبة لقطاع التأمين أن قيمة إجمالي أقساط التأمين المحصلة في نهاية يونيو 2025 بلغت 56.8 مليار جنيه، مقارنة بإجمالي أقساط تأمين محصلة في نهاية يونيو 2024 بلغت 43.6 مليار جنيه، بنسبة ارتفاع تتجاوز 30%.
وكشف تقرير هيئة الرقابة المالية، أن قيمة الأقساط المحصلة لنشاط تأمينات الممتلكات والمسئوليات بلغ 32.3 مليار جنيه، في نهاية يونيو 2025، وذلك مقارنة بـ 23.43 مليار جنيه في نهاية يونيو 2024، بنسبة ارتفاع 38%، بينما سجلت قيمة الأقساط المحصلة لنشاط تأمينات الأشخاص وتكوين الأموال 24.5 مليار جنيه في شهر يونيو 2025، مقابل 20.24 مليار جنيه في نهاية شهر يونيو 2024، بنسبة ارتفاع 21%.
التعويضات المسددة من قطاع التأمين بنهاية يونيو 2025
وبلغ إجمالي قيمة التعويضات المسددة من قطاع التأمين بنهاية يونيو 2025 نحو 29 مليار جنيه، مقابل 20 مليار حنيه، قيمة التعويضات المسددة من قطاع التأمين بنهاية يونيو 2024، بارتفاع نسبته 45%.
وبلغت قيمة التعويضات المسددة لتأمينات الممتلكات والمسئوليات 14 مليار جنيه، في نهاية النصف الأول من 2025، مقابل 9.70 مليار جنيه، لفترة المقارنة، بنسبة ارتفاع تتجاوز 44%، فيما سجلت قيمة التعويضات المسددة للأشخاص وتكوين الأموال 15 مليار جنيه، بنهاية يونيو الماضي، وذلك مقارنة بـ 10.31 مليار جنيه في الفترة المثيلة، بارتفاع نسبته 45%.
يذكر أن، تأمينات الممتلكات والمسئوليات يقصد بها التأمين على الممتلكات ضد الأخطار، مثل الحريق أو السرقة والتأمين على المنازل والسيارات والمخازن والبضائع وغيرها من الأصول.
بينما يقصد بتأمينات الأشخاص وتكوين الأموال تأمينات الحياة أو التأمين في حالة الوفاة أو التأمين ضد الحوادث الجسدية وغيرها من أنواع التأمين المختلفة.
تابع موقع المؤشر علي تطبيق نبض
